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天價賠付2000億!一張防疫險讓產險業轉盈為虧

天價賠付2000億!一張防疫險讓產險業轉盈為虧

資料來源:遠見雜誌

圖/台產宣布要停賣防疫險時,民眾排隊搶買。遠見資料庫

外界預估,至2022年底,國內防疫險保單和疫苗險理賠金額,將逼近2000億大關。一名業者私下坦言,當初賣得有多好,現在就賠得有多慘!由於虧損已傷及多家金控集團獲利,明年股利發派恐影響。存股族需停看聽。

盤點2022年的金融保險大事,防疫險理賠之亂堪稱史上最經典,無論業者規模多大,幾乎都在苦撐、一再增資,過去辛苦賺的老本幾乎全數回吐。

一名業者私下坦言,「當初賣得有多好,現在就賠得有多慘!」

截至本週一(12月12日)止,防疫險保單和疫苗險加總起來的承保數為731萬件,保費收入55.56億元,但理賠件數已衝到609.9萬件,理賠金額飆升至約1887億元,如海嘯般重創產險業。

外界預估,至年底的理賠金額應該會逼近到2000億元。

民眾怕賠不到送件更快,單週理賠爆增

事實上,原本隨著疫情趨緩、醫療量能恢復,2022年12月起,防疫險確診者的住院日額給付,將取消居家照護融通理賠,並回歸保單條款予以認定,也就是說若確診沒住院診療,而是在家隔離者,將不能再請領防疫險中的日額給付。

然而,可能是防疫新規,讓不少還沒申請理賠的保戶擔心賠不到而加緊速度送件,根據金管會統計,單週包括防疫險及疫苗險共增加100.19億元的理賠,防疫險近一週賠款81.84億元,創單週理賠新高紀錄,疫苗險則是18.35億元,是近9週新高。

金管會官員解讀,由於保戶可遞延申請給付,加上最近快年底了,業者不想拖,於是加派人手審核,才會陸續爆量。

為了籌錢賠付,目前有六家業者完成增資,包括:和泰產險、國泰產險、新安東京海上產險、富邦產險、中信產險及兆豐產險,目前合計,向金管會申報的增資金額近千億元。

此外,包括國泰產險是二度增資100億元、中信產險第三度增資65億元,新安東京產險二度增資53億元、和泰產二度增資60億元,都已核准,正在進行中。

富邦產險大虧300億  拖累金控富爸爸

值得觀察的是,往年國內最賺錢的富邦金控,自2022年的9月開始,富邦金已創連續三個月虧損紀錄,11月更創史上最慘單月紀錄。

根據其法說會資料,國內銷售防疫保單數最多的富邦產險,自2022年以來從1月至11月,累計防疫險的相關直接賠款達618.46億元新台幣,件數為135.3萬件,稅後虧損高達309.1億元新台幣。

光是11月單月,富邦產險仍虧損79.02億元新台幣,相關的核賠數據包括:核賠20.6萬件,直接賠款金額為98.1億元新台幣。

另一方面,同樣在金控底下,銷售防疫保單約40多萬張的中國信託產險,也已經三度增資,中信金在法說會上揭露,內部已把防疫險確診率提高至46%,大幅增提損失金額至143億元。

存股族擔憂,明年股利發派受影響

而國泰金控、兆豐金控等旗下產險,同樣無一倖免,雖有金控富爸爸挺著,但也拖累到母公司的獲利成績單,恐怕影響到明年股利發派。消息一出,已讓國內熱愛買金融股的存股族擔憂。

而其他家產險公司,也陸續見到高層下台負責、賣樓以老本救淨值,甚至有5家產險業者是「賠到脫褲」,必須靠借錢週轉才有錢賠付給保戶,而國際再保公司也不願承擔風險。

總之,今年的2022年,實在讓業者很不好過,從銷售爆量,民眾搶買卡關,核保和理賠速度慢,引發客戶怨聲連連,面子沒了,裡子也沒了,也是開張以來最慘澹的一年。

 

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